अधिकांश निवेशक इस तरह से निवेश करना चाहते हैं कि उन्हें निवेश किए गए मूल धन को खोने के जोखिम के बिना जितनी जल्दी हो सके उच्च-उच्च रिटर्न मिले।
यही कारण है कि कई निवेशक हमेशा शीर्ष निवेश योजनाओं की तलाश में रहते हैं, जहां वे कुछ महीनों या वर्षों में अपना पैसा दोगुना या कम जोखिम के साथ कर सकते हैं।
हालांकि, यह एक तथ्य है कि कम जोखिम वाले उच्च रिटर्न देने वाले निवेश उत्पाद मौजूद नहीं हैं। वास्तव में, जोखिम और रिटर्न विपरीत रूप से संबंधित हैं, यानी, रिटर्न जितना अधिक है, उच्च जोखिम है, और इसके विपरीत।
यही कारण है कि कई निवेशक हमेशा शीर्ष निवेश योजनाओं की तलाश में रहते हैं, जहां वे कुछ महीनों या वर्षों में अपना पैसा दोगुना या कम जोखिम के साथ कर सकते हैं।
हालांकि, यह एक तथ्य है कि कम जोखिम वाले उच्च रिटर्न देने वाले निवेश उत्पाद मौजूद नहीं हैं। वास्तव में, जोखिम और रिटर्न विपरीत रूप से संबंधित हैं, यानी, रिटर्न जितना अधिक है, उच्च जोखिम है, और इसके विपरीत।
इसलिए, निवेश एवेन्यू का चयन करते समय, आपको निवेश करने से पहले उत्पाद के साथ जुड़े जोखिमों के साथ अपनी जोखिम प्रोफ़ाइल का मिलान करना होगा। कुछ ऐसे निवेश हैं जो उच्च जोखिम उठाते हैं लेकिन लंबी अवधि में अन्य परिसंपत्ति वर्ग की तुलना में उच्च मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न उत्पन्न करने की क्षमता रखते हैं जबकि कुछ निवेश कम जोखिम और इसलिए कम रिटर्न के साथ आते हैं।
दो बाल्टियाँ हैं जो निवेश उत्पादों में आती हैं - वित्तीय और गैर-वित्तीय परिसंपत्तियाँ। वित्तीय परिसंपत्तियों को बाजार से जुड़े उत्पादों (जैसे स्टॉक और म्यूचुअल फंड) और निश्चित आय उत्पादों (जैसे सार्वजनिक भविष्य निधि PPF, बैंक सावधि जमा BANK FIXED DEPOSITE) में विभाजित किया जा सकता है। गैर-वित्तीय संपत्ति - अधिकांश भारतीय इस मोड के माध्यम से निवेश करते हैं - सोने और रियल एस्टेट की पसंद हैं।
1. Direct equity
शेयरों में निवेश करना हर किसी के लिए चाय का प्याला नहीं हो सकता है क्योंकि यह एक अस्थिर संपत्ति वर्ग है और रिटर्न की कोई गारंटी नहीं है। इसके अलावा, न केवल सही स्टॉक को चुनना मुश्किल है, आपके प्रवेश और निकास का समय भी आसान नहीं है। एकमात्र रजत अस्तर यह है कि लंबी अवधि में, इक्विटी अन्य सभी परिसंपत्ति वर्गों की तुलना में मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न से अधिक देने में सक्षम है।
एक ही समय में, पूंजी का एक बड़ा हिस्सा खोने का जोखिम तब तक अधिक होता है जब तक कि नुकसान को रोकने के लिए स्टॉप-लॉस विधि का कोई विरोध नहीं करता। स्टॉप-लॉस में, एक विशिष्ट मूल्य पर स्टॉक बेचने के लिए एक अग्रिम आदेश देता है। जोखिम को कुछ हद तक कम करने के लिए, आप क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में विविधता ला सकते हैं। वर्तमान में, 1-, 3-, 5 साल के बाजार रिटर्न क्रमशः 13 प्रतिशत, 8 प्रतिशत और 12.5 प्रतिशत हैं। प्रत्यक्ष इक्विटी में निवेश करने के लिए, एक डीमैट खाता खोलने की आवश्यकता होती है।
2. Equity mutual funds
इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से इक्विटी शेयरों में निवेश करते हैं। वर्तमान भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) म्यूचुअल फंड विनियमों के अनुसार, इक्विटी म्यूचुअल फंड योजना को इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में अपनी संपत्ति का कम से कम 65 प्रतिशत निवेश करना चाहिए। एक इक्विटी फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित या निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किया जा सकता है।
सक्रिय रूप से कारोबार किए गए फंड में, रिटर्न काफी हद तक एक फंड मैनेजर की रिटर्न जेनरेट करने की क्षमता पर निर्भर करता है। इंडेक्स फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF) पैसिव हैं।
3. Debt mutual funds
डेट फंड्स उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो लगातार रिटर्न चाहते हैं। वे कम अस्थिर हैं और इसलिए, इक्विटी फंडों की तुलना में कम जोखिम भरा है। डेट म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों, ट्रेजरी बिल, कमर्शियल पेपर और अन्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स जैसे फिक्स्ड-इंटरेस्ट जनरेटिंग सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वर्तमान में, क्रमशः 1-, 3-, 5-वर्ष का बाजार रिटर्न लगभग 6.5 प्रतिशत, 8 प्रतिशत और 7.5 प्रतिशत है।
5. Public Provident Fund (PPF)
नेशनल पेंशन सिस्टम (एनपीएस) एक दीर्घकालिक सेवानिवृत्ति है - पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFR) द्वारा प्रबंधित निवेश उत्पाद। एनपीएस टियर -1 खाते के सक्रिय रहने के लिए न्यूनतम वार्षिक (अप्रैल-मार्च) योगदान 6,000 रुपये से घटाकर 1,000 रुपये कर दिया गया है। यह इक्विटी, फिक्स्ड डिपॉजिट, कॉरपोरेट बॉन्ड, लिक्विड फंड और सरकारी फंड का मिश्रण है। अपनी जोखिम की भूख के आधार पर, आप यह तय कर सकते हैं कि आपका कितना पैसा इक्विटी थ्रो में निवेश किया जा सकता है।
6. Bank fixed deposit (FD)
भारत में निवेश के लिए एक बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) एक सुरक्षित विकल्प है। डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) के नियमों के तहत, बैंक में प्रत्येक जमाकर्ता को मूल और ब्याज राशि दोनों के लिए अधिकतम 1 लाख रुपये तक का बीमा किया जाता है। आवश्यकतानुसार, कोई भी व्यक्ति मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, वार्षिक या संचयी ब्याज विकल्प चुन सकता है। अर्जित ब्याज दर को किसी की आय में जोड़ा जाता है और किसी की आय स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
7.Senior Citizens' Saving Scheme (SCSS)
संभवतः अधिकांश सेवानिवृत्त लोगों की पहली पसंद, सीनियर सिटिजन सेविंग स्कीम (SCSS) उनके निवेश पोर्टल में होना चाहिए। जैसा कि नाम से पता चलता है, इस योजना में केवल वरिष्ठ नागरिक या प्रारंभिक सेवानिवृत्त व्यक्ति ही निवेश कर सकते हैं। SCSS को 60 से ऊपर के किसी भी डाकघर या बैंक से प्राप्त किया जा सकता है। SCSS का कार्यकाल पांच वर्ष का होता है, जिसे योजना के परिपक्व होने पर तीन वर्ष और बढ़ाया जा सकता है। वर्तमान में, एससीएसएस पर अर्जित ब्याज दर 8.3 प्रतिशत प्रति वर्ष है, जो तिमाही में देय है और पूरी तरह से कर योग्य है। ऊपरी निवेश सीमा 15 लाख रुपये है, और एक से अधिक खाते खुल सकते हैं
8. RBI Taxable Bonds
सरकार ने पूर्ववर्ती 8 प्रतिशत बचत (कर योग्य) बांड 2003 को 7.75 प्रतिशत बचत (कर योग्य) तालाबों से बदल दिया है। ये बॉन्ड 7 साल के कार्यकाल के साथ आते हैं। बांड डीमैट रूप में जारी किए जा सकते हैं और निवेशक के बॉन्ड लेजर खाते (बीएलए) में जमा किए जाते हैं और निवेशक को निवेश के प्रमाण के रूप में होल्डिंग का प्रमाण पत्र दिया जाता है।
9. Real Estate
जिस घर में आप रहते हैं, वह आत्म-उपभोग के लिए है और इसे कभी भी निवेश नहीं माना जाना चाहिए। यदि आप इसमें रहने का इरादा नहीं रखते हैं, तो आपके द्वारा खरीदी गई दूसरी संपत्ति आपका निवेश हो सकती है।
संपत्ति का स्थान एकल सबसे महत्वपूर्ण कारक है जो आपकी संपत्ति के मूल्य को निर्धारित करेगा और किराये पर भी जो वह कमा सकता है। अचल संपत्ति में निवेश दो तरह से रिटर्न देता है - पूंजीगत प्रशंसा और किराया। हालांकि, अन्य परिसंपत्ति वर्गों के विपरीत, अचल संपत्ति अत्यधिक विशिष्ट है। अन्य बड़ा जोखिम आवश्यक विनियामक अनुमोदन प्राप्त करने के साथ है, जो कि बड़े पैमाने पर अचल संपत्ति नियामक के आने के बाद संबोधित किया गया है।
10 Gold
आभूषणों के रूप में सोने को रखने की अपनी सुरक्षा और उच्च लागत जैसी चिंताएँ हैं। फिर 'मेकिंग चार्जेस' हैं, जो आमतौर पर सोने की लागत के 6-14 प्रतिशत के बीच होते हैं (और विशेष डिजाइनों के मामले में 25 प्रतिशत तक अधिक हो सकते हैं)। जो लोग सोने के सिक्के खरीदना चाहते हैं, उनके लिए अभी भी एक विकल्प है। एक भी आसानी से खरीदे गए सिक्के खरीद सकते हैं। गोल्ड ईटीएफ के माध्यम से अधिक लागत प्रभावी तरीके से पेपर गोल्ड के मालिक होने का एक वैकल्पिक तरीका है। इस तरह के निवेश (खरीद और बिक्री) एक स्टॉक एक्सचेंज (एनएसई या बीएसई) पर होता है, जिसमें सोने की अंतर्निहित संपत्ति होती है। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में निवेश करना पेपर-गोल्ड का एक और विकल्प है।
